前天和老同学小王吃饭，饭席期间，小王数次欲言又止、面露难色，我终于忍不住问了：“你有啥事情啊？我们啥关系呀，直接说吧！”
小王这才不好意思地开口说道：“是这样的，上周我买了XX重疾险，结果被责任除外了……”
“你怎么没先找我问一下呢？”我很不解地问他。
“因为不好意思啊。”小王说。
我更不解了：“你找我说有什么不好意思的？”
“因为……因为我这个病是痔……痔疮。”小王脸上大写的一个“囧”字。
“不就是痔疮吗？有什么不好意思说的？又不是什么暗毛病！”我不禁声音提高了八度，引来了旁人的侧目。
“小声点，小声点！”小王连忙说到，“痔疮我不好意思来问你，也没想到这么小的事情买保险会被责任除外，你有啥办法不？”
我笃定地告诉他：“当然啦！我可以告诉你至少10个重疾险，痔疮可以直接投保！比如海……”
“行行行！不用说了，交给你了，这下我就放心了！”小王坏坏地笑着说。
这个事情就告一段落了，但在我们的生活中，这种情况却每天都在上演。
投保人在一点都不了解保险的情况下，匆匆忙忙就去投保了。身体健康还好说，无非是买的保险性价比高低的问题而已，而身体有些状况的人贸然去投保，结果被加费、责任除外甚至拒保，心里郁闷自然不说，关键是直接浪费了钱啊！
被加费，要付出更多保费，浪费钱了吧？
被责任除外，这项保障缺失了，万一以后就是这个问题出险了，不能获得赔付，浪费钱了吧？
被拒保，增加了以后投保的难度，而且年龄越大保费越贵，浪费钱了吧？
除了投保人经常会碰到这种尴尬的事情，保险业务员也深受困扰，经验不足的业务员逮着客户就推荐保险产品，听说客户有什么身体疾病之后，自己也不知道投保能不能通过，只能盲目地给客户去尝试核保，结果被加费、责任除外或者拒保，客户的信任感缺失，自然也就流失了一名客户以及更多潜在的客户。
这就是我精心打造《百科全书式——常见疾病投保指南》专栏的原因所在，剖析常见疾病投保的核保结论。不同保险公司针对同一种疾病，给出的核保结论可能是完全不同的，专栏内容将极具实操意义。
普通投保人从此不会再为疾病投保而发愁，根据自身情况选择最适合的保险即可，甚至可以翻出表格来，轻轻松松告诉朋友怎么投，感受朋友的崇拜目光！业务员对照专栏有针对性地推荐保险产品，自然而然也能提高签单成功率！
今天是专栏的第6节课，我们就以开篇发生的小插曲为引子，来讲一讲困扰我们国人的肠胃和肛周疾病，看看线上、线下保险该怎么选择？
一、常见肠胃、肛周疾病的核保结论
中国美食文化博大精深，吃货众多，我们往往就是管不住自己的嘴。而肠胃、肛周疾病常常就被喻为“吃出来的毛病”，我国也是肠胃病的大国！
常见的肠胃、肛周疾病有胃食管反流病、胃炎、胃息肉、急性肠炎、溃疡性结肠炎、克罗恩病、胃溃疡、十二指肠溃疡、盲肠炎（阑尾炎）、肠息肉、肠上皮化生、痔疮、肛周脓肿、肛裂、肛瘘等15种疾病。
今天这节课将针对这15种疾病，详细解读线上、线下哪些产品可以投保？会给出怎样的核保结论？是不是干货满满！
我们先来说下，查出这些疾病，通常会碰到怎样的核保结论。
1、胃食管反流
胃食管反流需要结合年龄、症状、治愈情况来判断核保结果。通常，胃食管反流的核保结论如下图所示：
胃食管反流常见核保结论
2、胃炎
胃炎要看是慢性浅表性还是萎缩性胃炎，其次要看幽门螺旋杆菌是阳性还是阴性，以此来判断核保结果。通常，胃炎的核保结论如下图所示：
胃炎常见核保结论
3、胃息肉
胃息肉需根据病理结果、是否手术摘除、是否伴有萎缩性胃炎来判断核保结果。通常，胃息肉的核保结论如下图所示：
胃息肉常见核保结论
4、急性肠炎
急性肠炎主要根据医生诊断性质，有无治愈来判断核保结果。通常，急性肠炎的核保结论如下图所示：
急性肠炎常见核保结论
5、溃疡性结肠炎、克罗恩病
溃疡性结肠炎、克罗恩病很难投保健康险了，医疗险少部分可投，部分寿险可以承保。通常，溃疡性结肠炎、克罗恩病核保结论如下图所示：
溃疡性结肠炎、克罗恩病常见核保结论
6、胃、十二指肠溃疡
胃、十二指肠溃疡要依据病理结果、是否手术、溃疡直径和发生未知来判断核保结果。通常，胃、十二指肠溃疡的核保结论如下图所示：
胃、十二指肠溃疡常见核保结论
7、盲肠炎（阑尾炎）
盲肠炎（阑尾炎）根据是否手术、有无并发症来判断核保结果，通常，盲肠炎（阑尾炎）核保结论如下图所示：
盲肠炎（阑尾炎）常见核保结论
8、肠息肉
肠息肉需根据是否手术、病理结果来判断核保结果。通常，肠息肉的核保结论如下图所示：
肠息肉常见核保结论
9、肠上皮化生
肠上皮化生需根据肠化部位来判断核保结果。通常，肠上皮化生的核保结论如下图所示：
肠上皮化生常见核保结论
10、痔疮
痔疮需根据是否手术、有无并发症来判断核保结果。通常，痔疮的核保结论如下图所示：
痔疮常见核保结论
11、肛周脓肿、肛裂、肛瘘
肛周脓肿、肛裂、肛瘘可以投保的保险也极少，少数可以投保的保险需根据有无并发症、发作频率、病变范围、最后一次发病距今时间来判断核保结果。通常，肛周脓肿、肛裂、肛瘘的核保结论如下图所示：
肛周脓肿、肛裂、肛瘘常见核保结论
二、肠胃、肛周疾病线上可承保产品
说完了15种常见肠胃、肛周疾病可能的核保结论后，现在我来告诉你，线上有哪些高性价比的保险产品，可以满足投保要求。
1、胃食管反流
胃食管反流病患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
胃食管反流病可投保产品汇总表
胃食管反流病其实投保并不难，但是在绝大多数线上产品的智能核保中，都没有把胃食管反流给放进去，因此只有表格中显示的这些呈现了出来，但并不是这有这些保险可以投。
由于健康问询里多数不问及胃食管反流，我们要注意看具体的健康告知，如果近几年内没有发生过胃食管反流，可以直接投保。即便有，又不满足上表中的条件，也可以申请人工核保。
2、胃炎
胃炎患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
胃炎可投保产品汇总表
在胃炎中，主要是萎缩性胃炎不太好投，线上智能核保比较审核，基本都是拒保的，只能尝试线下投保。其他的情况看表格即可。
3、胃息肉
胃息肉患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
